[摘要] 前段时间有个朋友看中了一套二手房，已经与房主谈好总价钱了总共是30万，他打算采用按揭贷款的方式买房，所以开始办理按揭及过户手续。
前段时间有个朋友看中了一套二手房，已经与房主谈好总价钱了总共是30万，他打算采用按揭贷款的方式买房，所以开始办理按揭及过户手续。朋友想的是，他是首次购房贷款可以享受3成的首付，在加上一些税费应该是没问题的，谁知他在办理按揭时银行告知他首付两成不行，这套房子少需要首付124000元银行才会放款，我朋友当时就傻眼了，这还没有包括一些税费，如果加上这些首付就已经达到5成了，怎么会这样呢？
对此，业内人士表示其实这里有一个认识误区。目前贷款买房，在购买新房与购买二手房时，贷款首付的计算有较大区别。办理新房贷款时，首付款是按照购买时的市场价来作为参考，并根据个人贷款次数和个人贷款的信誉程度进行多方面的审核来制定贷款比例。而与新房贷款相区别的是，办理二手房屋贷款是根据“二手房评估价”作为参考来计算二手房首付比例的。所谓评估价是根据当时的市场情况，通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算出来的。一般二手房评估价低于市场价。评估价大多为二手房市场价值的80%-90%，部分房屋会更低。
贷款额=合同价（市场价）x 80%（首次贷款额度高可达80%）
二手房首付计算方式：净首付款=实际成交价-客户贷款额（净首付款：不包括国家税费和中介服务的首付款）
贷款额=二手房评估价*80%（首次贷款额度可达80%）
贷款额估算方式，可用合同价*85%，预估出大致评估价格。
以我朋友这个为例，成交总价为30万，因为他是首次购房，所以贷款比例可以为80%，但银行评估这套房子的总价仅22万，因此首付款应该为：
1、贷款额=评估价*贷款比例
即220000*80%=176000元
2、净首付款=总房款 - 贷款额
即30万-176000元=124000元
从这里我们可以很直观的看出加上税费等为什么二手房首付比例达到50%了，也就难怪我那位朋友与前期期望20%的首付失望了。相反，如果房子的评估价越高的话，净首付款也就越低了，当然，评估价是综合相关很多情况来打分计算的。
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